Согласно Закону «О банках и банковской деятельности», в зависимости от срока размещения, вклады делятся на:
-
бессрочные;
- срочные (с указанием срока действия договора банковского вклада).
В первом случае при размещении вклада сторонами не оговариваются конкретные сроки, клиент банка может забрать свои деньги в любой момент (так называемые вклады до востребования), в том числе все начисленные проценты по указанной в договоре ставке. Как правило, процентная ставка по бессрочным банковским вкладам устанавливается минимальной.
Срочные вклады предполагают, что сторонами помимо процентной ставки в обязательном порядке согласовывается и срок вклада. Стандартно банки предлагают вклады на 3, 6, 9, 12, 18, 24, 36 месяцев. Причем срок вклада может быть указан как в месяцах, так и в годах.
Естественно, чем больше срок, тем больше дохода в виде процентов можно получить от размещения вклада за аналогичный период.
Независимо от вклада (срочный или бессрочный), вкладчик (физическое лицо) всегда может забрать его, банки не вправе отказать в выдаче, поскольку это будет нарушением действующего законодательства. При этом, в отношении вклада, срок размещения которого установлен и еще не истек, вкладчик при досрочном прекращении обязательств и истребовании денежных средств не сможет рассчитывать на получение максимального дохода. Процент по вкладу будет выплачен в меньшем объеме в соответствии с условиями конкретного договора о вкладе.
Индивидуальные сроки размещения вкладов
Развитие банковской системы и рост конкуренции способствует тому, что банки стараются индивидуально подойти к каждому клиенту. Многие предлагают разместить вклады с установлением индивидуального срока.
Таким образом, вкладчик может не просто выбрать из имеющихся вариантов, но и вложить деньги на выгодный именно для него период времени.
Этот вариант удобен при необходимости получить обратно денежную сумму к определенной дате, при этом получив хороший процент по вкладу за весь период его хранения в банке по сравнению с процентной ставкой по бессрочным вкладам.
Как выбрать срок вклада
Прежде всего, этот выбор зависит от цели вашего вклада. Если хочется не просто сохранить денежные средства, но и получить определенный доход, и если у вас достаточно свободных средств, стоит выбрать более длительный период, например, на два или три года.
Если вы не уверены, что в течение этого срока вам деньги не понадобятся, выбирайте меньший срок, но в данном случае и процент по вашему вкладу будет меньше.
При размещении вклада с целью хранения средств и использования их к определенной дате, событию, мероприятию воспользуйтесь вкладом с индивидуальным удобным для вас сроком. Но помните, если есть возможность подождать и вложить деньги не на необходимые вам 80 дней, а, например, на предлагаемый банком стандартный срок в три месяца, вы сможете получить больший доход.
В каждом конкретном случае при выборе вклада руководствуйтесь не только своими пожеланиями, но и советами специалистов банка, которые помогут подобрать наиболее выгодное для вас предложение.
